積立NISAは20年後どうなる？

つみたてNISAは20年後にどうなる？
金融商品・シミュレーション・ポートフォリオを考える

つみたてNISAとは？

• 少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度
• 毎年40万円を上限
• 一定の基準を満たした投資信託に積立投資をできる
• 投資をした年から最長20年間の間に得た分配金と売却益が非課税になる
• 非課税で投資できる金額は最大800万円(年間40万円x20年)

積立NISAに向いている方？

• 長期運用で資産形成したい方
• 運用方法にまよっている方・国が定めた基準を満たしている比較的安全な商品が多い
• 毎月・約33,000円の積立が目安です

つみたてNISAの20年後（Baseケース）

• シミュレーションをしていきましょう。前提条件は以下です。
• 毎月積立：3万3333円
• 積立期間：20年
• 積立NISAの想定リターン：3%

• 元本約800万→約1100万に
• 20年後には約300万増えてますね！いいですね！いいですね

つみたてNISAの20年後（Optiケース）

• つづいてはOptiケースでシミュレーションしましょう
• 毎月積立：3万3333円
• 積立期間：20年
• 積立NISAの想定リターン：5%

• 約800万→約1400万に
• 約570万の利益です、めちゃくちゃ大きいですね！ここに非課税です。

つみたてNISAの20年後（Not Goodケース）

• 毎月積立：3万3333円
• 積立期間：20年
• 積立NISAの想定リターン：1%

• 約800万→約885万に
• 約85万の利益です、せっかくの非課税枠つかいきれてませんね。もったいないです

つみたてNISAの20年後（積立金額が低いケース）

• 毎月積立：1万
• 積立期間：20年
• 積立NISAの想定リターン：3%

• 約240万→約328万に
• 約88万の利益です、非課税枠使い切れてませんね、これももったいないですね

感想

• つみたてNISAは、最大の枠3万3333円を投資しましょう
• 利回りは最低３％は欲しい。人気投信・ハイリターンが期待できる商品を選びましょう！
• 具体的には全世界株式・先進国・全米株式、S&P500に連動するインデックスファンドを選びましょう。バランスファンドより期待リターンは高いです
• 20年後をシミュレーションしました。実際にはつみたてNISA購入した後から20年間の非課税期間が始まります。運用期間は実質40年間になるため、今回のシミュレーションより非課税の効果は大きくでてきます！

もし今から投資するなら、私は以下にします

• いつでも引き出し可能なつみたてNISAはなにかと便利ですね
• 人気の米国のS&P500と全世界株式のインデックスファンド2本を選びます
• 投資信託選びでは手数料が安いことが基本で、「eMAXIS Slim」シリーズはその条件を満たしています。 投資対象が、米国か、先進国か、全世界かは好みで！

つみたてNISA　VS 人気のレバナス

• 個人の投資方針・年齢にもよりますが、
• 基本は、つみたてNISAに最大の枠3万3333円を投資、余った余力金額でレバナス投資がいいと思っています
• そんな毎月投資できないよ？って方に
• ↓
• 20代はレバナスも選択肢では？少額のレバナス投資を行っておく。手元資金に余裕が出てきたら、つみたてNISAの満額投資を開始する。現行制度では、つみたてNISAの投信を購入できるのは2042年までなのでお気をつけて

最後に

つみたてNISAは20年後にどうなるかを考えました。毎月3万3333円投資していたら1100万～1500万ほどは期待できそうですね！
はじめに選ぶ金融商品は非常に大事です。つみたてNISAを最大限活用して、余裕資金でレバナスに投資しましょう！

動画はこちら